适逢楼市“金九银十”，央行在节前送出两大“礼包”。

9月24日，中国人民银行主要负责人介绍，将降低存量房贷利率，并统一房贷的最低首付比例。引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%。

该消息一出，开发商和购房者都乐了。

二套房和首套房首付比例拉平，让二套房的改善型购房者距离心仪房产更近了一步；把存量房贷利率降至新发放贷款利率附近，激活了开发商房产销售，加大了项目去化率。

原本的看似对立的“甲方乙方”，因为央行送出的“大礼包”诚意十足，厚度足够，而皆大欢喜。

这里需要科普一下，存量房与二手房的区别：

网上资料显示，存量房是已经能够取得房产证却并未交易的房产。包括开发商的尾盘、商人抵押给银行的房产、个体手上没有居住过的房子以及中介代理人持有的房产等，是一种存量资产。

二手房则是商品房、拆迁房、自建房，经适房，限价房等。属于在房地产交易中心有过备案，进行过登记，曾在市场交易过的房产，属于待售房产。

存量房市场一般被称为一级半市场，二手房市场则是我们说的产权交易三级市场。

新北疆财经对央行发布的存量房贷款新政的理解是，央行将包括开发商尾盘在内的存量房贷利率降至新发放贷款利率款利率附近，在很大程度上，解禁了存量资产因‘囤积’造成的资金占用问题，让开发商的资金流流动起来，能够更从容地面对市场。

官方的说法是，这有助于促进扩大消费和投资，同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间，保护金融消费者的合法权益，维护房地产市场平稳健康发展。 

在二套房方面，此次央行统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，在目前楼市主力需求转变为存量市场置换驱动下的改善性购房后，无疑减轻了购房者的购房压力，同时也促进了二手房的有效流通。

存量房贷利率关乎购房者的房产持有成本，并能直接影响家庭消费结构。二套房最低首付降至与首套房同一水平，能够更好地释放改善性购房需求，支持销售提升。一里一外，都透露着国家降低居民购房门槛，稳定房价的思路。

曾经有报告称，国人家庭户均总资产超300万，住房的占比就接近7成。新北疆财经以为，无论是那种政策，那种方法，只要能够盘活占家庭资产7成以上的房产，这就是盘活了庞大消费市场，就是解决了民生最大的问题。

各位新北疆财经的看官以为呢？